Economia traversează o perioadă de contracție care poate fi comparată cu sosirea iernii, conform expertului în educație financiară Adrian Asoltanie. Într-un context marcat de inflație, dobânzi ridicate și instabilitate, specialistul recomandă persoanelor și familiilor să adopte o strategie multi-direcțională pentru protejarea resurselor. Aceasta presupune gestionarea mai riguroasă a veniturilor actuale, încercarea de a genera surse suplimentare de bani și monitorizarea atentă a cheltuielilor pentru a evita pierderile financiare majore.
Adrian Asoltanie subliniază importanța unui buget personal sau al unui buget al familiei, menționând că în România doar aproximativ 20% dintre oameni își urmăresc fluxul de bani. El avertizează că nu mai este suficientă abordarea de tipul „mă descurc eu”, deoarece cheltuielile mici și dese pot epuiza rapid conturile. Un buget bine structurat permite identificarea zonelor de risc, precum domeniile afectate de scăderea cererii, de la sectorul IT până la serviciile de înfrumusețare sau HoReCa.
Pentru a suplimenta veniturile, expertul propune cinci pași concreți, începând cu valorificarea oportunităților din cadrul actualului loc de muncă prin ore suplimentare sau proiecte noi. Un al doilea pas este vânzarea sau închirierea resurselor materiale neutilizate, precum telefoane sau laptopuri vechi. Ulterior, se poate recurge la utilizarea abilităților profesionale sau a hobby-urilor pentru a câștiga extra, sau la intermedierea resurselor altora, precum în cazul brokerilor de asigurări sau imobiliari.
În ceea ce privește protecția activelor, Adrian Asoltanie recomandă crearea unui fond de urgență între 1.000 și 2.000 de lei cash pentru cheltuieli imediate. Totodată, este esențial un fond de siguranță care să acopere cel puțin trei luni de cheltuieli, pentru a face față pierderii jobului. Specialistul pune accent pe necesitatea asigurărilor pentru locuințe și pentru viață, în special pentru persoanele care susțin financiar alte membri ale familiei, pentru a preveni pierderea iremediabilă a averii.
În contextul pieței imobiliare, expertul recomandă precauție în achiziții, sugerând că valoarea unei locuințe ar trebui să nu depășească venitul pe patru ani. El menționează că rata creditului nu ar trebui să treacă de pragul de 20-25% din venituri pentru a păstra un buffer de siguranță. De asemenea, subliniază că locația este un factor mai important decât noutatea blocului, deoarece o zonă cu potențial economic poate compensa vechimea unei construcții.
Gestionarea financiară corectă este vitală în perioadele de volatilitate, unde deciziile de tip „o dată o iau” pot duce la supraîndatorare. În România, indicatorul de îndatorare permis de BNR a fost redus la 40%, o măsură de precauție față de perioada anterioară, când acesta era de 70%. Această reglementare urmărește să limiteze riscurile de creditare excesivă și să protejeze stabilitatea financiară a consumatorilor în fața fluctuațiilor economice.