Un nou proiect de lege aflat în dezbatere la Senat propune reglementări stricte pentru instituțiile financiare non bancare (IFN). Măsurile vizează creșterea transparenței în relația dintre creditori și consumatori, precum și reducerea riscului de fraudă. Printre principalele schimbări se numără obligativitatea verificării identității clienților la contractarea împrumuturilor la distanță și impunerea unor termene limită pentru transmiterea informațiilor despre soldul creditelor.
Conform inițiativei, creditorii vor fi obligați să verifice cu atenție identitatea consumatorului înainte de a încheia orice contract de credit la distanță. Această procedură are scopul de a preveni situațiile în care persoanele constată că au contractat împrumuturi în numele lor, fără a fi solicitat acele sume. Senatorul Remus Negoi a subliniat că, în cazul în care datele unei persoane sunt folosite pentru a obține un credit, instituția trebuie să poată demonstra că a verificat corect identitatea contractantului.
Proiectul introduce și reguli mai riguroase pentru comunicarea notificărilor către clienți. Acestea trebuie transmise prin metode care permit confirmarea primirii, cum ar fi scrisoarea recomandată cu confirmare de primire sau alte mijloace care asigură dovada recepției. În plus, la încetarea contractului de credit, creditorul va avea obligația de a transmite consumatorului, în maximum 5 zile lucrătoare, o situație clară și standardizată a creditului, care să includă valoarea inițială, sumele achitate și modul de repartizare.
Documentul de situație finală trebuie să detalieze modul în care plățile au fost distribuite între principal, dobânzi și comisioane. Consumatorul va primi informații despre valoarea și data fiecărei plăți efectuate, soldul final și detaliile privind eventualele raportări către sistemele de evidență a riscului de credit. Senatoarea Cynthia Păun a menționat că mulți oameni s-au trezit cu datorii la recuperatori fără a avea documente care să ateste că au achitat integral creditul sau fără a primi notificările necesare.
Inițiativa vizează și procesul de cesiune, în cazul în care o creanță este transferată către un alt creditor sau către o societate de recuperare. Proiectul propune clarificarea momentului exact de la care noul creditor poate începe activitățile de recuperare a sumelor de la consumator. Scopul este ca persoana debitoare să fie informat în mod corespunzător despre transferul creanței, evitând astfel disputele privind comunicarea notificărilor și asigurând o mai bună protecție a drepturilor consumatorilor.
În sistemul financiar românesc, instituțiile financiare non bancare oferă servicii de creditare, dar sunt supuse unor reglementări specifice pentru a proteja consumatorii împotriva practicilor abuzive. Monitorizarea strictă a proceselor de identificare și a modului de comunicare a soldurilor este esențială pentru menținerea stabilității în sectorul de creditare de consum. Proiectul de lege este în prezent în etapa de dezbatere la Senat.