Companiile mici din România care nu dețin garanții proprii pot accesa credite garantate de stat în proporție de 70% sau chiar 80% prin Banca de Investiții și Dezvoltare. Acest mecanism de finanțare, derulat prin intermediul a 12 bănci care acoperă 96% din piață, permite antreprenorilor să obțină resurse fără a plăti costuri pentru garanție și fără a depune cereri separate la instituția de stat. Tot procesul de creditare se rezolvă direct la banca comercială aleasă de firma respectivă.
Principala dificultate pentru IMM-uri rămâne lipsa bunurilor oferite drept garanție, situație care duce la o rată de respingere a creditelor aproape dublă față de media Uniunii Europene. Garanția de portofoliu oferită de BID rezolvă această problemă, preluând o parte semnificativă din valoarea împrumutului. Astfel, firma trebuie să aducă garanții doar pentru diferența rămasă, beneficiind în același timp de o dobândă mai mică decât cea standard și de condiții de rambursare mai avantajoase.
Începând cu data de 1 octombrie, programul a fost extins pentru a include credite revolving destinate capitalului de lucru și finanțări în euro. De asemenea, companiile care au sediul sau puncte de lucru în județe precum Suceava, Botoșani, Iași, Vaslui, Galați, Tulcea, Constanța, Maramureș sau Satu Mare pot beneficia de o garanție de 80% pentru investiții, în loc de plafonul anterior de 70%. Aceste ajustări vizează fluidizarea activității zilnice a companiilor prin accesul la linii de credit mai flexibile.
CEC Bank a intrat în acest program de garantare în noiembrie 2025, având un plafon de 520 de milioane de lei de la BID, ceea ce permite acordarea unor credite de până la 740 de milioane de lei. Din resursele deja acordate, peste 55% au fost direcționate către capitalul de lucru, iar restul de aproximativ 45% au fost folosite pentru investiții. Finanțările au vizat în principal firme din sectoare precum industria alimentară, HoReCa, construcții, industria lemnului și transporturi.
Procesul de creditare începe prin prezentarea unui proiect la unitatea teritorială a băncii, unde se analizează eligibilitatea pentru garanția BID în aceeași zi. Singura verificare suplimentară necesară este legată de ajutorul de minimis, informație pe care banca o verifică direct în platforma RegAS a Consiliului Concurenței. Ramona Ivan, reprezentantul CEC Bank, subliniază că instrumentele trebuie promovate mai mult, deoarece oferă posibilitatea de a lua credite cu garanție gratuită și la prețuri mai bune.
În cadrul sistemului financiar românesc, garanțiile de stat reprezintă un instrument esențial pentru susținerea creditării IMM-urilor, în special în perioadele de volatilitate economică. Acestea funcționează ca un mecanism de transfer de risc, unde banca de dezvoltare își asumă o parte din pierdere pentru a încuraja băncile comerciale să finanțeze proiecte care altfel ar fi fost considerate prea riscante. Astfel, se asigură un flux constant de capital pentru sectoarele vitale ale economiei naționale.