Inflația afectează direct capacitatea de economisire a familiilor române, reducând suma pe care acestea o pot pune deoparte lunar. O creștere a cheltuielilor de 6,61% poate scădea capacitatea de economisire de la 1.000 de lei la aproximativ 670 de lei, în cazul în care veniturile rămân la același nivel. Această presiune financiară este accentuată de scumpirile la chiriile, carburanți și utilități, care direcționează o parte tot mai mare din buget către cheltuielile curente.
O simulare realizată pe baza unui venit lunar de 6.000 de lei și a unor cheltuieli inițiale de 5.000 de lei arată impactul rapid al scumpirilor. Înainte de creșterea costurilor, familia putea economisi 1.000 de lei lunar, însă după o majorare de 6,61%, costurile ajung la 5.330,50 lei. Astfel, suma disponibilă pentru economii scade la 669,50 lei, ceea ce înseamnă o reducere de aproximativ 33% a capacității de a pune bani deoparte.
Pe parcursul unui an, această scădere a capacității de economisire poate duce la o pierdere de aproximativ 3.966 de lei față de scenariul inițial. Dacă familia ar fi putut acumula 12.000 de lei într-un an, noile condiții permit acumularea a doar 8.034 de lei. Ion Soltinschi, consultant financiar la MrFinance.ro, explică faptul că această situație reduce accesul la fonduri de urgență sau la investiții, limitând și posibilitatea ca acei bani să producă randamente în timp.
Presiunea asupra bugetelor este alimentată de creșteri mult mai mari decât media inflației în anumite categorii de consum. Conform datelor Institutului Național de Statistică (INS) din 13 octombrie, chiriile au crescut cu 39,46%, motorina cu 37,61%, iar benzina cu 28,42%. Serviciile au înregistrat o creștere anuală de 11,12%, în timp ce alimentele s-au scumpit cu 3%, ceea ce face ca impactul asupra unei gospodării să depindă de ponderea acestor costuri în bugetul său.
Inflația reduce și valoarea reală a economiilor deja acumulate, chiar dacă soldul contului rămâne neschimbat. De exemplu, o sumă de 30.000 de lei păstrată fără dobândă își poate pierde puterea de cumpărare, ajungând la un echivalent de aproximativ 28.140 de lei în condițiile unei inflații de 6,61%. Această scădere a valorii reale înseamnă că, deși numărul de lei rămâne același, aceștia pot cumpăra mai puține bunuri și servicii la finalul perioalei.
Contextul economic actual este marcat de o volatilitate a prețurilor la resursele esențiale. În perioada recentă, s-au observat situații în care mii de locuri de consum de energie electrică au rămas fără furnizor, fiind alocate la Furnizorul de Ultimă instanță, ceea ce implică prețuri mai mari. De asemenea, datele privind sectorul energetic indică faptul că Transgaz continuă să vândă mai mult gaz decât cumpără, influențând mediul economic general.
Analiza MrFinance.ro recomandă constituirea unui fond de urgență echivalent cu trei până la șase luni de cheltuieli. Ion Soltinschi subliniază că primul pas este actualizarea bugetului pe baza costurilor reale și adaptarea planului financiar la realitatea cheltuielilor actuale, nu pe baza unor sume estimate anterior.