Procesul de obținere a unui credit ipotecar implică mai multe etape distincte, de la simularea inițială până la semnarea finală a contractului la notar. În timp ce aprobarea financiară poate fi aproape instantanee, durata totală a tranzacției depinde critic de validarea imobilului și de analiza juridică. Diferențele de termene între instituții sunt semnificative, variind de la câteva zile lucrătoare în fluxurile digitale, la câteva luni în perioadele de aglomerare a pieței bancare.
În ceea ce privește segmentul digital, BCR comunică faptul că noul flux poate reduce acordarea la 5 zile lucrătoare pentru cazurile eligibile. Prin intermediul platformei George, clienții pot obține o ofertă financiară în câteva minute, sumă care poate fi rezervată timp de 60 de zile. Pentru sumele care nu depășesc pragul de 900.000 lei, banca menționează că aprobarea financiară este automată, fără a fi necesară depunerea unor documente suplimentare în scenariile care îndeplinesc criteriile.
Alte instituții bancare aplică termene diferite pentru preaprobare și analiză. ING precizează că aprobarea financiară poate fi acordată pe loc dacă veniturile sunt verificabile în ANAF, însă poate dura 2-3 zile lucrătoare dacă sunt necesare acte adiționale. Raiffeisen comunică posibilitatea unei preaprobări în maximum 24 de ore, cu posibilitatea de prelungire în funcție de documentele solicitate. În schimb, ING indică faptul că etapa de evaluare, analiză și semnare durează în medie 1-2 luni, putând ajunge la 3 luni în perioade aglomerate.
Etapa documentației imobilului reprezintă punctul în care apar cele mai mari întârzieri în procesul de creditare. După aprobarea financiară, trebuie verificate documentul de proprietate, extrasul de carte funciară, documentația cadastrală și certificatul energetic. BCR permite încărcarea acestor acte în George, oferind o validare inițială automată în câteva minute pentru a identifica rapid eventualele probleme. Totuși, această etapă nu înlocuiește analiza juridică finală, care verifică dacă proprietatea poate fi ipotecată fără sarcini sau succesiuni nefinalizate.
Costurile și condițiile de rambursare sunt elemente esențiale în compararea ofertelor de credit ipotecar. BCR oferă opțiuni de dobândă fixă pentru perioade de 3, 5 sau 10 ani, având de asemenea 0 comision de rambursare anticipată pentru creditele imobiliare. Pentru produsul Casa Mea, avansul minim este de 15%, în timp ce pentru Noua Casă, avansul poate fi de 5% sau 15%, în funcție de tipul locuinței. Este recomandat ca utilizatorii să nu semneze antecontracte cu termene scurte înainte de a cunoaște suma eligibilă.
În contextul actual al pieței financiare, procesul de creditare ipotecară rămâne unul complex, fiind influențat de reglementările instituțiilor de credit și de disponibilitatea evaluatorilor. Diferențele dintre un credit ipotecar standard și programe precum Noua Casă sau Prima Casă sunt importante, deoarece acestea implică pași suplimentari și intervenția Fondului de Garantare. De aceea, durata procesării pentru aceste programe poate fi mai mare decât în cazul unui credit ipotecar obișnuit, necesitând o planificare mai riguroasă din partea beneficiarului.