O mare majoritate a persoanelor cu venituri ridicate din România nu dețin un plan bine definit pentru gestionarea capitalului său. Conform unui studiu realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România, 9 din 10 respondenți din această categorie nu au o strategie de investiții clară. Analiza a fost efectuată pe un eșantion reprezentativ format din persoane fizice care încasează minimum 10.000 de lei pe lună.
În cazul în care acești participanți ar primi o sumă de 100.000 de euro, preferințele de direcționare a banilor variază semnificativ. Cel mai mare segment, reprezentat de 28%, ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera un cont de economii sau un depozit bancar. O parte mai mică, de 7%, ar decide să păstreze întreaga sumă în contul curent, indicând o diversitate în modul de abordare a economisirii.
Obstacolele care limitează activitatea de investiții sunt legate în principal de temerea de a pierde bani, o preocupare menționată de 39% dintre cei consultați. Totodată, 29% dintre respondenți indică faptul că resursele financiare sunt insuficiente pentru a începe, iar 18% susțin că nu știu de unde să pornească. Există, de asemenea, un interes pentru diversificarea portofoliului, menționat de 28% dintre participanți pentru reducerea riscurilor financiare.
Obiectivele financiare principale ale acestui grup de cetățeni vizează, în primul rând, obținerea independenței financiare și posibilitatea unei pensionări anticipate. Pe lista priorităților se mai regăsesc protejarea economiilor împotriva inflației și creșterea capitalului pe termen lung. În situația unei scăderi a valorii investițiilor cu 10% într-un interval scurt, majoritatea adoptă o poziție prudentă, în timp ce doar 6% ar decide să vândă o parte sau toate activele deținute.
Mihail Ion, Vicepreședinte Retail și Membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, explică faptul că există un decalaj între intenția de a pune banii la lucru și planificarea propriu-zisă. Acesta subliniază că tranziția de la deciziile punctuale la o abordare structurată trebuie să fie construită în jurul obiectivelor personale, al orizontului de timp și al nivelului de risc pe care fiecare investitor este dispus să îl asume.
Interesul pentru instrumente financiare și gestionarea capitalului este un subiect de actualitate în contextul evoluțiilor economice din țară. Deși studiul se concentrează pe venituri de minimum 10.000 de lei, tendințele de economisire și investiții reflectă o dorință generală de stabilitate financiară. Această nevoie de educație financiară și de înțelegerea riscurilor este esențială pentru trecerea de la simpla economisire la o gestionare activă a activelor.